Werkzeug · Baufinanzierung

Finanzierungsrechner

Annuitätendarlehen durchrechnen – mit mehreren Darlehen, beliebig vielen Anschlussfinanzierungen, Sondertilgungen nach Vertrag, Bauphase und Zins-Stresstest. Alles wird in deinem Browser berechnet und nur dort gespeichert.

Szenario

Stresstest Anschlusszinsen Verschiebt alle Anschlussfinanzierungen um diesen Wert – die erste Zinsbindung bleibt.

Finanzierungsfahrplan

Jeder Balken ist ein Darlehen, jedes Feld ein Finanzierungsabschnitt (Erst = Erstfinanzierung, A1 = Anschlussfinanzierung 1). Antippen springt zur Eingabe.

Restschuld am Jahresende

Zahlungen pro Jahr

TilgungZinsenSondertilgung

Monatsrate: Zins- und Tilgungsanteil

RateTilgungsanteilZinsanteil

Wo sich Tilgungs- und Zinsanteil kreuzen, liegt der Break-even. Rate inkl. Bereitstellungszinsen, ohne Sondertilgungen.

Haushaltsrechnung

Optional: Was bleibt jeden Monat übrig, wenn neben der Rate auch Wohnen, Lebenshaltung und – bis zum Einzug – die Miete bezahlt werden? Mit Gehaltssteigerung und Teuerung über die Jahre.

Zeitstrahl

Was, wenn die Zinsen steigen?

Alle Anschlusszinsen gegenüber den eingetragenen Werten verschoben.

Anschlusszins absichern? (Forward-Darlehen)

Mit einem Forward-Darlehen sichert ihr euch schon heute den Zins für die Anschlussfinanzierung – gegen einen Aufschlag pro Monat Vorlauf. Lohnt sich das? Das hängt davon ab, wo der Zins beim Start der Anschlussfinanzierung tatsächlich steht.

Sondertilgung oder ETF?

Was bringt mehr: die Sondertilgungen direkt in den Kredit – oder dieselben Beträge in einen ETF anlegen und am Ende einer Zinsbindung auf einen Schlag ablösen? Am Ende einer Zinsbindung geht das in beliebiger Höhe und ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Tilgungsplan

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Jahr	Zahlung	Zinsen	Tilgung	Sondertilg.	Restschuld

Jahr antippen für die Monatswerte. Zinsen inkl. Bereitstellungszinsen. Ein eingebrachtes ETF-Depot steht als „ETF“ bei den Sondertilgungen.

Annahmen & Hinweise

Monatliche Raten, Zinsen nachschüssig mit Sollzins ÷ 12 (30/360, wie bei deutschen Banken üblich). Der Effektivzins ist daraus näherungsweise berechnet, ohne Gebühren.
Die erste Zinsbindung beginnt mit dem Darlehensbeginn, Anschlussfinanzierungen schließen lückenlos an. Bei „Tilgung %“ bezieht sich der Satz auf die Restschuld zu Beginn der jeweiligen Phase.
Bis zur letzten Auszahlung und in tilgungsfreien Monaten werden nur Zinsen gezahlt. Bereitstellungszinsen fallen nach der bereitstellungsfreien Zeit auf den noch nicht abgerufenen Betrag an.
Das Sondertilgungsrecht gilt je Kalenderjahr in Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags. „Rate senken“ berechnet die Rate nach der Sondertilgung so neu, dass das Laufzeitende gleich bleibt.
Nach 10 Jahren ab Vollauszahlung ist jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar (§ 489 BGB) – bei langen Zinsbindungen erscheint das im Zeitstrahl.
Deine Eingaben bleiben in diesem Browser (localStorage). Ein geteilter Link enthält das komplette Szenario im Link selbst – nur an Menschen schicken, die es sehen dürfen.
Keine Finanzberatung. Verbindlich sind die Angaben im Darlehensvertrag.